Самые распространенные виды мошенничества

Латинская мудрость гласит:

«Предупрежден – значит вооружен».

Согласно действующему уголовному законодательству России, мошенничество можно определить как «совершенные с корыстной целью путём обмана или злоупотребления доверием противоправные безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества, либо совершенные теми же способами противоправное и безвозмездное приобретение права на чужое имущество».

Изначально слово «мошенничество» (по Соборному уложению) означало «обманное, ловкое (иногда внезапное) хищение чужого имущества». Первое законодательное определение мошенничества, близкое к современному, было дано в Указе Екатерины II от 3 апреля 1781 года «О разных видах воровства и какие за них наказания чинит»: «Будь кто на торгу… из кармана что вынет… или внезапно что отымет., или обманом или вымыслом продаст, или весом обвесит, или мерою обмерит, или что подобное обманом или вымыслом себе ему не принадлежащее, без воли и согласия того, чьё оно».

В наши дни разнообразие видов мошенничества существенно расширилось, в основном  благодаря приходу в повседневную жизнь современных технологий: Интернета, сотовой связи, онлайн-шоппинга и банкинга. Это разные формы мошенничества в банке, в интернете, по телефону. Традиционные виды мошенничества, такие, как финансовая пирамида, продажа товара по завышенной цене и тому подобные тоже имеют место быть.

Среди всех видов мошенничества особое место занимает финансовое. Далее о наиболее часто встречающихся схемах финансового мошенничества.

Классическая финансовая пирамида – эта схема привлечения денег, которую используют большинство финансовых пирамид, согласно которой вложения привлекаемых в схему участников направлены на выплаты ранее привлеченных участников. В финансовых пирамидах все выплаты производятся исключительно из денег вновь прибывших. Как только приток новых клиентов прекращается, пирамида рушится. Деньги присваивает создатель  пирамиды, часть денег он успевает выплатить тем, кто пришел в пирамиду раньше, именно они занимались рекламой этого «бизнеса», рассказывая всем, что «это на самом деле работает».

«Инвестиционные сайты» – это мошеннические сайты, устроенные по типу финансовых пирамид. На этих сайтах вам обещают «удвоить ваши деньги за 24 часа». Как правило, первое незначительное вложение действительно приносит доход. Далее люди отправляют деньги и уже больше никогда не получают их обратно.

Наиболее часто мошенники используют схемы, схожие с сетевым маркетингом. И сетевой маркетинг, и финансовые пирамиды имеют иерархическую структуру, программу по привлечению населения («маркетинговый план») выплату бонусов от продажи продукции/услуги и тд. В случае пирамид – это маскировка.

Основное отличие в том, что бонусы, различные выплаты при сетевом маркетинге включены в стоимость продукции, тогда как в пирамидах продукция и услуга необходимы для маскировки и открытого привлечения населения, а для того, чтобы участник мог заработать, ему необходимо привлекать определенное количество клиентов, которые также приобретают товар на ту же сумму. Каждый привлеченный участник в свою очередь также привлекает дополнительно определенное количество участников и тд.

Сообщения о выигрыше в лотерею и других призов. Эта разновидность мошенничества основана на выманивании посредством звонков, sms-сообщений, email-рассылок или вирусных программ персональных данных клиента, а также логинов, паролей банковских приложений, CVV-кодов платежных карт. Основная цель мошенников – получить идентификационные данные.

При оформлении страхового полиса.   Мошенничество – продажа недействительных полисов. Осуществляется как страховыми компаниями, так и мошенниками, представляющимися за них. Некоторые сотрудники в обход правил продают пустые и незаполненные полисы по низким ценам. Также встречаются организации, которые под видом страховщиков продают поддельные ОСАГО. Обычно цена ниже среднего. Электронный полис ОСАГО. В интернете множество сайтов и сервисов, предлагающих быстро и дешево купить полис. Обычно мошенники просят переслать копии документов и перевести деньги на карту, по реквизитам или в электронный кошелек. Это может быть карта физического лица или индивидуального предпринимателя, неважно. От таких предложений нужно отказаться.

Использование недействительного полиса ОСАГО может повлечь отказ в страховом возмещении вреда, причиненного потерпевшему в результате ДТП, а также административную ответственность в виде штрафа. 

Еще одна распространенная схема мошенничества – бытовые звонки.

Как правило, мошенники используют украденную информацию об адресах, номерах телефонов, истории болезни и тд. Звонят на телефон и сообщают о некотором событии (об изменении размера пенсии, выплатах, о проводимом в городе бесплатном приеме, например, косметолога, где будут побуждать вас приобрести товары по завышенным ценам и тд.). Цель – путем сообщения якобы важной информации добиться от человека исполнения инструкций мошенников либо допустить в квартиру.

Затем методами социальной инженерии побуждают жертву перевести или передать мошенникам деньги. Обманутый переводит средства на счет мобильного банка либо на карту мошенников для «подтверждения кода» или «участия в социальной программе».

Мы перечислили самые распространенные виды мошенничества. В связи с пандемией коронавируса Covid-19 количество фактов мошенничества, финансовых пирамид и недобросовестных практик увеличилось не только в России, но и во всем мире. Способов и схем достаточно много и они обновляются.

Универсальные рекомендации по безопасности:

1. Проверьте, как долго существует приглянувшийся вам сайт или компания. Если меньше пяти лет, то забудьте о нем. Обратите внимание на даты выхода статей на этом сайте.
2. Обратите внимание на доменное имя и его написание. Если там есть .biz, .io и прочее, вызывающее сомнения, то не заходите.
3. Если вам говорят, что вам не придется ничего делать, только деньги вложить, то не верьте.
4. Если одно из условий вашего заработка – привлечение новых людей. Это гарантированно мошенники.
5. Если вам позвонили якобы из банка, отключайтесь и перезвоните сами по номеру, указанному на обороте вашей банковской карты или на официальном сайте банка.
6. Если получили письмо от подозрительного отправителя или от знакомого, но не договаривались об этом, если у вас подозрения относительно письма и его вложений, не открывайте вложенные файлы. Даже простая фотография может содержать опасный вирус.
7. С осторожностью публикуйте в социальных сетях персональную информацию.
8. Внимательно относитесь к компьютерной безопасности. Установите на компьютер антивирус и регулярно обновляйте.
9. Не оставляйте банковскую карту без присмотра, не передавайте ее никому.
10. Никогда и никому не сообщайте пин-код, одноразовые пароли и другую информацию, пришедшую из банка по смс.

Сотрудник банка никогда не может запросить их!

Список использованной литературы:

1. Мошенничество [Электронный ресурс]: Википедия. Свободная энциклопедия.-URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/мошенничество (дата обращения: 26.05.2022).
2. Виды мошенничества [Электронный ресурс]: Сравни.- URL: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/vidy-moshennichestva/(дата обращения: 26.05.2022).
3. Трофимов Д. В. Схемы мошенничества с участием физических лиц и предпринимателей/ Трофимов Дмитрий Викторович; Финансовыйуниверситет при Правительстве Российской Федерации.- Москва, 2022.-5с.
4. Криворучко С.В. Безопасность банковских карт и средств на банковских счетах/ Криворучко Светлана Витальевна; Финансовыйуниверситет при Правительстве Российской Федерации.- Москва, 2022.-6с.

 

Заведующая методико-библиографическим отделом МБУК «Сибайская централизованная библиотечная система» Нелюбина Гульназ Хамматовна